Cash Balance Plans
最大限度地提高你的退休储蓄，同时最大限度地减少现金余额和固定收益养老金计划的税收.
在减少税收的同时增加退休储蓄，对高净值企业主和合伙人来说应该是一个有趣的想法.
你是一个想要额外省税的企业主吗? 在你的公司里，是否有高管想为退休存更多的钱，而不是你目前的401(k)或利润分享计划所允许的限额? 或者你是一个想要加速退休储蓄的小企业主. 如果是这样，那么考虑现金余额计划.
什么是现金结余计划
现金余额计划是一种退休计划，它结合了固定收益计划和固定缴款计划的特点，为符合条件的员工提供退休时的特定福利. 比如固定缴款计划, such as a 401(k), 它为参与者提供了一个容易理解的好处，通过他们的现金余额账户价值的年度报表.
现金余额计划到底是如何运作的?
现金余额计划与401(k)利润分享计划结合使用，以最大限度地提高企业主的退休储蓄和税收减免. 不像401(k)计划, 现金余额计划中的所有资产均来自雇主, 资产集中，投资由雇主指导和保证.
现金结余计划的好处是什么?
对于许多成功的企业主来说, 单靠401(k)计划的缴款限额可能不足以实现退休储蓄目标. 加入现金余额计划会有所帮助.
员工也受益于公司对其退休账户的保证缴款.
为什么现金余额计划在小企业中很受欢迎?
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税收:许多企业主和合伙人觉得他们缴纳了太多的所得税. 与传统的401(k)计划相比，现金余额计划可以让他们在退休后投入更多, 减少应纳税所得额.
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组合:现金余额计划在与401(k)和利润分享计划结合时效果最好，这可以让企业主和员工为退休储蓄更多.
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合格:这是一个符合美国国税局规定的固定收益退休计划.
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退休储蓄:美国人还没有为退休做好准备，婴儿潮一代在接近退休年龄时感受最深. 现金余额计划为老企业主提供了一种加速jdb电子夺宝退休储蓄的方法.
如何开始现金结余计划?
除了401(k)等其他公司赞助的退休计划外，还可以提供现金余额计划。, 利润分成计划或简单jdb电子夺宝退休账户计划. 如果你想在今年12月31日截止日期之前添加现金余额计划, 你需要在10月15日之前开始，这比你想象的要容易. 以下是它与克尔JDB电子官网(Kerr Wealth Management)的合作:
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jdb电子夺宝，我们会寄给你一份表格(称为人口普查模板). 人口普查模板包括员工工资等信息, date of birth, date of hire, 所有权信息. 填好表格后把它寄回给我们, 连同您现有401(k)计划的领养协议副本.
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精算师会准备一份说明，说明在公司的401(k)计划中加入现金余额计划可以为你的具体业务做些什么, 包括具体的成本和收益. 一旦你有了这些信息，你就可以决定是否要继续前进了.
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如果你决定你想开始一个现金余额计划, 我们将与您和精算师合作，协调与您现有的401(k)计划整合的计划文件。. 为了获得今年的税收减免，必须在12月31日之前签署文件. 在你提交明年的年度税之前，你不必向该计划投入任何资金.
*现金余额计划投资的价值可能会波动，这可能会抵消计划供款和税收减免. I.e. 根据投资的波动，该计划可能资金过剩或资金不足. 与你的投资顾问和计划精算师讨论投资分配是很重要的.